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回归本源,基金投顾能否带动财富管理转型?

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      2021年即将结束,面对疫情的影响和复杂的世界经济环境,2022年,中国宏观经济走势如何?市场未来的机会又蕴藏在哪些方面?近日,中信证券于武汉富力威斯汀酒店召开一年一度的投研盛会,内容涵盖 “金融创新与投资策略”、“新资产与指数化投资”、“基金投顾与基金组合投资”、“量化投资与衍生工具”四大主题,高森资本作为受邀机构全程参与。

      高森资本主要从事私募基金产品的设计、发行、投资与管理业务,高度关注行业趋势和最新动态,下面结合参会最新行业前沿信息,跟大家一起探讨一下如何把握基金投顾业务,突破财富管理转型,基金投顾与FOF的区别是什么?


基金投顾发展趋势

      我们正处在一个财富管理市场的大时代中。改革开放四十年以来,居民财富持续积累,对实物资产的购买与配置转向对金融资产的需求,居民家庭资产配置正在迎来拐点。毋庸置疑,基金投顾发展趋势当然是星辰大海,未来可期的,主要是几个方面的原因:

      首先从监管角度看,监管希望基金产品的销售更加规范,同时为了更好地保护投资者,让投资者真正赚到钱,增加财产性收入,更加鼓励加强投资者教育,同时利用像基金投顾这样的产品和工具,更好地去帮助投资者。站在这个角度看,基金投顾一直是监管重点关注和培育的,可谓是生逢其时。

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财富管理大时代开启

      其次从投资者角度看,越来越多投资者意识到公募基金是最适合老百姓的投资产品,但是基金数量太多了,如何挑选对于普通人来说是个大问题,基金投顾立足于解决这个痛点,从这个角度来说,也是符合投资者真正和实际需求的。

      再次从技术发展角度看,随着未来AI技术和大数据的发展和成熟利用,基金投顾依托于更加先进的技术,有望实现真正的千人千面,根据不同投资者真正定制出完全契合每个人情况的个性化组合产品,从而把个人的基金投资引领到一个新的高度。


目前基金投顾发展现状

      目前已获得基金投顾试点资质的机构在类型上包括:基金及基金子公司、第三方销售机构、券商和其他三大类。

      第一类基金及基金子公司的优势主要体现在专业的投资管理能力和风控能力。目前拿到基金投顾试点的基金公司包括:易方达、南方、博时、广发等。

      第二类第三方销售机构的主要优势体现在强大的渠道力量和巨大的平台流量,在开展基金投顾这项新业务及投资者教育方面具备天然优势,但由于自身的投资能力有限,通常选择引入专业投顾机构的方式展业。

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基金投顾:获批机构时间和名单

       第三类获得试点资质的机构为券商和其他,在客户体量、渠道、人才储备方面都具备显著优势,能够更精准地把握用户的需求和痛点。和第三方销售机构相同,券商在投研能力方面并不占优,通过与具备投顾资质的基金公司及其子公司联手,能够实现挖掘用户痛点并匹配投顾策略的合作共赢。


基金投顾和FOF区别

      举个例子,这就好比你去吃火锅,你进了火锅店,服务员给了你几个套餐,上面配好了锅底、荤菜、海鲜、素菜,几个套餐的区别可能是锅底辣不辣,有以荤菜为主的套餐,有以海鲜为主的套餐,有以素菜为主的套餐等等,然后你根据你的喜好,选择套餐

      注意,套餐的内容是定好了,你不能调换,而且服务员也不会帮你调换,你只能根据自己口味选择套餐,这就是FOF。

      FOF就是由相关专业人士,像搭配火锅套餐一样,给你做一个基金的组合,当然也会根据风险偏好等做出划分,你可以去选择适合你的,但是你本质上是买的一个调配好的套餐。

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      还是用火锅举例子,那基金投顾是什么呢?就是你进了火锅店的时候,用一个机器扫描你的全身,然后得到你身体状况的数据,比如你的胃是不是适合吃辣、你胆固醇高不高是否能多吃肉、你吃海鲜会不会过敏等等,然后根据你的身体状况,帮你主动配置一个适合你的火锅套餐。

      所以,最简单的理解就是,FOF是一个固定好的基金组合,但是是被动的。基金投顾是根据投资者量身定制,主动帮你进行基金配置和调仓。